PMJJBY और PMSBY क्या है (PMJJBY aur PMSBY Kya Hai)? ₹456 में ₹4 लाख का Cover
Kavita Sharma · Tax & Yojana Desk · Updated: 20 Aug 2026
एक movie ticket के दाम में पूरे साल का ₹4 लाख का insurance cover। यह कोई शर्त-वाला offer नहीं है — यह PMJJBY और PMSBY हैं, दो सरकारी योजनाएँ जो साल भर के सिर्फ़ ₹456 में इतना cover देती हैं। दिक़्क़त सिर्फ़ यह है कि जानकारी न होने की वजह से लाखों लोग इनसे बाहर रह जाते हैं। अगर आपका कोई भी bank account है, तो यह फ़ॉर्म आज ही भरा जा सकता है।
पहले लिख लीजिए — इस पूरे article में जो पाँच नंबर बार-बार आएँगे, वो ये हैं:
Pakka Points
- PMJJBY = life insurance, cover ₹2 लाख, premium ₹436 सालाना, जुड़ने की उम्र 18-50 साल
- PMSBY = accident insurance, cover ₹2 लाख (partial disability पर ₹1 लाख), premium ₹20 सालाना, उम्र 18-70 साल
- दोनों मिलाकर ₹456 सालाना में ₹4 लाख तक का combined cover
- सिर्फ़ bank या post-office savings account और Aadhaar चाहिए — कोई medical test नहीं
- Auto-debit हर साल 1 जून के आस-पास, cover 1 जून से 31 मई तक valid रहता है
PMJJBY क्या है — हर कारण से हुई मौत पर cover
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) एक term life insurance है। Subscriber की मौत चाहे बीमारी से हो, बुढ़ापे से हो या accident से — nominee को ₹2 लाख मिलते हैं। Premium सिर्फ़ ₹436 सालाना है, जो bank account से अपने आप कट जाता है। जुड़ने की उम्र 18 से 50 साल है, और cover 55 साल की उम्र तक चलता रहता है, बशर्ते premium हर साल समय पर कटता रहे।
एक ज़रूरी शर्त, जिसे लोग सबसे ज़्यादा नज़रअंदाज़ करते हैं: enrollment के पहले 30 दिन के अंदर अगर मौत natural कारण से हो, तो claim नहीं मिलता। यह clause ग़लत इस्तेमाल रोकने के लिए है। पर इन्हीं 30 दिनों में अगर मौत accident से हो, तो claim पूरा मिलता है — waiting period वहाँ लागू ही नहीं होता।
PMSBY क्या है — देश का सबसे सस्ता accident cover
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) सिर्फ़ accident cover करती है — बीमारी से हुई मौत इसमें cover नहीं होती। Premium ₹20 सालाना है, जो इसे देश की सबसे सस्ती insurance scheme बनाता है। उम्र की सीमा यहाँ थोड़ी चौड़ी है — 18 से 70 साल तक कोई भी जुड़ सकता है।
| Accidental death | Full permanent disability | Partial permanent disability | |
|---|---|---|---|
| PMSBY payout | ₹2 लाख | ₹2 लाख | ₹1 लाख |
'Permanent disability' का मतलब है दोनों आँखों की रोशनी चले जाना, या दोनों हाथ/पैर का इस्तेमाल हमेशा के लिए ख़त्म हो जाना — insurer के तय criteria के हिसाब से।
दोनों योजनाओं की आमने-सामने तुलना
| PMJJBY | PMSBY | |
|---|---|---|
| किस तरह का cover | Life insurance | Accident insurance |
| किस पर मिलेगा | किसी भी कारण से मौत | सिर्फ़ accident से मौत या disability |
| Premium (सालाना) | ₹436 | ₹20 |
| ज़्यादा से ज़्यादा cover | ₹2 लाख | ₹2 लाख (partial पर ₹1 लाख) |
| उम्र | 18-50 (cover 55 तक) | 18-70 |
| Waiting period | 30 दिन (सिर्फ़ natural death पर) | कोई नहीं |
दोनों एक साथ लेने पर कुल premium ₹456 सालाना और combined cover ₹4 लाख तक (₹2 लाख life + ₹2 लाख accident, अलग-अलग परिस्थितियों में)।
Enroll कैसे करें — तीन रास्ते
- अपनी bank branch जाकर — PMJJBY/PMSBY का consent-cum-declaration form भरिए (bank में या jansuraksha.gov.in पर मिल जाएगा) और वहीं जमा कर दीजिए।
- Net-banking या mobile app से — ज़्यादातर बड़े banks (SBI, HDFC, ICICI, PNB वग़ैरह) के app में "Insurance" या "Jan Suraksha" section से सीधे enroll हुआ जा सकता है।
- Post office savings account से — India Post Payments Bank के ज़रिए भी enrollment होता है, नज़दीकी post office में पूछ लीजिए। अगर आपका खाता वहीं है तो IPPB का IFSC code यहाँ काम आएगा।
Enroll करते वक़्त एक बार bank को auto-debit की permission देनी होती है। उसके बाद हर साल अपने आप premium कटता है और cover renew हो जाता है — जब तक account में पैसा है। Renewal cycle 1 जून से 31 मई का है, इसलिए मई के आख़िरी दिनों में balance देख लेना आदत बना लीजिए।
Claim कैसे file करें
दोनों योजनाओं में process लगभग एक जैसा है। Nominee को उसी bank branch जाना है जहाँ subscriber का account था, और ये कागज़ साथ ले जाने हैं:
- Claim form (jansuraksha.gov.in पर PDF में मिलता है)
- Death certificate (नगर निगम या पंचायत से बना हुआ)
- PMSBY के accident claim में अतिरिक्त: FIR या police report, post-mortem report (जहाँ लागू हो), और disability claim के लिए disability certificate
- Nominee का ID proof और bank details, जहाँ claim का पैसा आएगा
Bank ये कागज़ insurer को आगे भेजता है — PMJJBY में ज़्यादातर LIC, और PMSBY में वो insurer जिससे bank का tie-up है। आम तौर पर कुछ हफ़्ते लगते हैं। कोई fixed timeline officially publish नहीं है, इसलिए branch से ख़ुद follow-up करते रहना पड़ता है। पापा की pension file में मैंने यही सीखा था — कागज़ जमा कर देना आधा काम है, बाक़ी आधा पूछते रहना है।
एक ग़लती जो बहुत लोग करते हैं
एक subscriber सिर्फ़ एक PMJJBY और एक PMSBY cover रख सकता है, चाहे उसके पास पाँच bank account हों। ग़लती से दो banks में enroll हो गए तो दूसरा premium वापस नहीं मिलता, और claim के वक़्त duplicate निकलने पर वो reject भी हो सकता है। घबराइए मत — enroll करने से पहले एक बार अपने बाक़ी accounts की statement में ₹436 या ₹20 की entry ढूँढ लीजिए, इतना काफ़ी है।
क्या ये private term insurance की जगह ले सकती हैं?
सीधा जवाब: नहीं। ₹2 लाख का PMJJBY cover एक शुरुआती safety net है — परिवार की पूरी ज़रूरत (loan, बच्चों की पढ़ाई, घर का ख़र्च) के लिए वो काफ़ी नहीं होता। जिनकी नियमित आमदनी है, उनके लिए एक ठीक-ठाक term insurance ज़रूरी बना रहता है। PMJJBY और PMSBY को उसके ऊपर एक अतिरिक्त, बेहद सस्ती परत की तरह देखिए — replacement की तरह नहीं। इसी तरह इलाज के ख़र्च के लिए Ayushman Bharat (PM-JAY) अलग से देखने लायक़ है, क्योंकि ये दोनों योजनाएँ hospital का बिल cover नहीं करतीं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
PMJJBY aur PMSBY me kya fark hai?
PMJJBY life insurance है — subscriber की मौत किसी भी कारण से हो (बीमारी, बुढ़ापा, accident), nominee को ₹2 लाख मिलता है। PMSBY सिर्फ़ accident insurance है — accident से मौत या permanent disability पर ही पैसा मिलता है, natural death पर कुछ नहीं। दोनों अलग-अलग scheme हैं और दोनों एक साथ ली जा सकती हैं — premium मिलाकर सिर्फ़ ₹456 सालाना।
PMJJBY aur PMSBY ke liye kya documents chahiye?
सिर्फ़ तीन चीज़ें: एक चालू bank या post office savings account, Aadhaar number, और bank को auto-debit की permission (एक छोटा consent form)। कोई medical test नहीं, कोई income proof नहीं, कोई लंबा paperwork नहीं — यही इस scheme की सबसे बड़ी बात है।
Agar mera savings account band ho jaye to cover ka kya hoga?
Premium उसी account से auto-debit होता है, इसलिए account बंद होने पर या balance कम पड़ने पर premium कटेगा ही नहीं और cover अपने आप lapse हो जाएगा। इसीलिए renewal वाले महीने में — यानी मई के आख़िर और जून की शुरुआत में — account में पैसा रखना ज़रूरी है। एक बार cover lapse हो जाए तो दोबारा enroll करना पड़ता है।
PMJJBY ka claim kaise file karein?
Nominee को उसी bank branch में जाना है जहाँ subscriber का account था। साथ ले जाइए: claim form (jansuraksha.gov.in से download हो जाता है), death certificate, और nominee का ID proof। Bank यह claim insurer को (PMJJBY में ज़्यादातर LIC) आगे भेजता है। आम तौर पर कुछ हफ़्ते लगते हैं — कोई fixed timeline officially publish नहीं है, इसलिए follow-up ख़ुद करते रहिए।
Kya main dono scheme alag-alag banks me le sakta hoon?
नहीं। नियम साफ़ है — एक subscriber सिर्फ़ एक PMJJBY और एक PMSBY cover रख सकता है, चाहे उसके कितने भी bank account हों। ग़लती से दो banks में enroll हो गए तो दूसरा premium वापस नहीं मिलता और claim के वक़्त duplicate होने पर reject हो सकता है। इसलिए एक ही account से लीजिए।
PMJJBY me 30 din ka waiting period kya hai?
पहली बार enroll करने के 30 दिन के अंदर अगर subscriber की मौत natural कारण से हो (बीमारी, बुढ़ापा), तो claim नहीं मिलता — यह clause ग़लत इस्तेमाल रोकने के लिए है। पर इन्हीं 30 दिनों में अगर मौत accident से हो, तो claim पूरा मिलता है, waiting period लागू ही नहीं होता। और यह शर्त सिर्फ़ पहली enrollment पर है — हर साल के renewal पर दोबारा नहीं लगती।
Pakke Sources — हमने कहाँ से verify किया
- Jan Suraksha — official portal (PMJJBY/PMSBY forms aur guidelines) — Premium ₹436 (PMJJBY) aur ₹20 (PMSBY), cover ₹2 lakh dono me
- Department of Financial Services, Ministry of Finance — Scheme guidelines, eligibility aur renewal cycle (1 June – 31 May)
- PIB — PMJJBY/PMSBY coverage updates — Enrollment aur claim statistics
9 saal accounts ka kaam karte-karte Kavita ne dekha ki log tax ke naam se hi ghabra jaate hain. Ab wo har naya rule official circular se padh kar samjhati hain — deadline, documents, eligibility, sab pakka karke.